Een autoverzekering kostte begin 2025 gemiddeld nog 94,97 euro per maand. Inmiddels betaal je daar 111,73 euro voor, een stijging van bijna 18 procent in ruim een jaar tijd. Wie een allriskverzekering heeft, is nog slechter af: die premie ging in dezelfde periode met meer dan 24 procent omhoog. Voor veel automobilisten voelt dat als een sluipend probleem, want je merkt het pas echt bij de jaarlijkse verlenging.
Waarom je premie dit jaar zo hard omhoogging
De belangrijkste oorzaak zit niet bij de verzekeraars zelf, maar bij de schade die ze uitkeren. De gemiddelde schadelast steeg vorig jaar met 24 procent, terwijl het aantal autodiefstallen met 12 procent toenam. Dat klinkt misschien als een schokcijfer op zichzelf, maar het is de optelsom die de rekening zo hoog maakt: er worden niet alleen meer auto's gestolen, de schade per gestolen auto is ook nog eens fors gestegen omdat dieven steeds vaker op nieuwere, duurdere modellen als SUV's en hybrides jagen.
Daar komt bij dat moderne auto's simpelweg duurder zijn om te repareren. Een gebarsten voorruit is tegenwoordig geen kwestie van glas vervangen, want de camera's en sensoren erachter moeten opnieuw worden gekalibreerd. Ruitreparaties zijn daardoor een van de snelst stijgende schadeposten. Hetzelfde geldt voor onderdelen aan elektrische en hybride auto's, die vaak complexer en kostbaarder zijn dan bij een gewone benzineauto. Wie benieuwd is hoe dat in de praktijk uitpakt, leest ook ons artikel over EV-onderhoud, waarin dezelfde trend terugkomt.
Wat WA, WA plus en allrisk je nu kosten
De cijfers verschillen per dekkingssoort. Een WA-verzekering ging van gemiddeld 98,22 naar 109,57 euro per maand, een stijging van 11,6 procent. Allrisk steeg met 12,2 procent naar 111,49 euro. Opvallend is de WA beperkt casco, ook wel WA plus genoemd: die dekking werd met 17,9 procent het hardst duurder. Dat is opmerkelijk, want WA plus geldt vaak als de goedkopere tussenoplossing voor auto's die net te oud zijn voor allrisk. Juist die dekking vergoedt naast de verplichte schade ook diefstal, brand, storm en ruitschade, precies de posten die nu het snelst duurder worden.
Over vier jaar gerekend is het verschil nog schrijnender. In 2022 betaalde je gemiddeld 1.040 euro per jaar voor je autoverzekering. Nu ligt dat bedrag rond de 1.539 euro, bijna 50 procent meer voor grofweg dezelfde dekking. Het is dezelfde beweging die je ziet bij regulier autoonderhoud, dat dit jaar eveneens fors is opgelopen.
Ouderen betalen relatief het meest
Niet iedereen wordt even hard geraakt. Bestuurders van 70 jaar en ouder betaalden in het eerste kwartaal van 2026 gemiddeld 806,20 euro per jaar, 173,25 euro meer dan een jaar eerder. Verzekeringsexpert Jean-Paul Würsten legt uit dat dit vooral te maken heeft met statistiek: oudere bestuurders hebben vaak tientallen schadevrije jaren op zak, maar zijn door een afnemende reactietijd en kleiner zichtveld statistisch gezien vaker betrokken bij ongelukken. Veertigers zijn dit jaar juist de enige leeftijdsgroep die minder betaalt dan vorig jaar, terwijl vijftig- en zestigplussers eveneens een stijging zien.
Het aantal schadevrije jaren dat je opbouwt, blijft dus wel degelijk je grootste troef, ongeacht je leeftijd. Verzekeraars stappen dit jaar bovendien over op een nauwkeuriger systeem dat niet alleen hele jaren, maar ook schadevrije maanden bijhoudt. Dat kan in jouw voordeel werken als je halverwege het jaar van verzekeraar wisselt.
Allrisk of WA plus, wat past nog bij jouw auto
Met de premies zo dicht bij elkaar loont het om opnieuw te kijken of je dekking nog bij je auto past. De vuistregel blijft dat het omslagpunt om van allrisk naar WA plus te gaan meestal rond de zes jaar ligt. Onder de streep betaal je dan nog steeds voor diefstal, brand en ruitbreuk, maar niet meer voor schade die je zelf veroorzaakt aan een auto die toch al in waarde daalt. Bij een jonge leaseauto is allrisk vaak nog verplicht vanuit de leasemaatschappij, dus check dat eerst in je contract voordat je gaat overstappen.
De Consumentenbond wijst er terecht op dat een vergelijking niet alleen om de laagste premie moet draaien. Aanvullende dekkingen zoals rechtsbijstand of een schadeverzekering voor inzittenden worden vaak los aangeboden, en het scheelt nogal wat of die kosten al in de premie zijn verwerkt of niet. Wie zelf wil rekenen, kan dat doen via de onafhankelijke premietool van de Consumentenbond, die kwaliteit en prijs naast elkaar zet in plaats van alleen op de goedkoopste optie te sorteren.
Dit doe je vandaag om minder te betalen
Jaarlijks vergelijken is inmiddels geen luxe meer, maar bittere noodzaak. Het verschil tussen de duurste en de voordeligste aanbieder voor exact dezelfde dekking kan oplopen tot honderden euro's per jaar. Begin met het checken van je kilometrage: rijd je structureel minder dan waarvoor je verzekerd bent, dan kun je vaak direct besparen door je jaarkilometrage aan te passen. Kijk ook kritisch naar je eigen risico, want een hoger eigen risico kan de maandpremie meteen omlaag brengen als je toch zelden schade claimt.
Let bovendien op waar je auto staat als je verhuist of een tweede auto aanschaft, want postcode en woonplaats wegen zwaarder mee dan veel mensen denken. En mocht je premie omhooggaan door een wetswijziging, weet dan dat je verzekering dan niet altijd tussentijds kunt opzeggen, dat staat meestal expliciet in de voorwaarden. Wie die kleine lettertjes dit jaar even doorneemt, voorkomt dat de volgende verlenging weer een onaangename verrassing wordt.